Planowanie Emerytury i IKE/IKZE Tarnów

Dlaczego musisz wziąć sprawy w swoje ręce?

Demografia jest nieubłagana. Szacuje się, że stopa zastąpienia (czyli stosunek Twojej emerytury do ostatniej pensji) wyniesie w przyszłości tylko około 25-30%. To oznacza drastyczny spadek standardu życia. Jedynym rozwiązaniem jest zbudowanie "drugiej nogi" finansowej.

Pełna własność: Pieniądze w ZUS są "wirtualne". Pieniądze na prywatnym koncie emerytalnym są Twoją własnością.
Dziedziczenie: Jeśli Ciebie zabraknie, 100% zgromadzonych środków trafi do Twojej rodziny, a nie przepadnie w systemie.
Elastyczność: Ty decydujesz, ile odkładasz. Możesz zmieniać kwoty wpłat w zależności od sytuacji życiowej.

Wykorzystaj ulgi podatkowe

Państwo promuje prywatne oszczędzanie, dając konkretne korzyści podatkowe. Pomogę Ci wybrać konto IKE lub IKZE oparte o sprawdzone fundusze lub niezależny od nich program oszczędnościowy.

IKZE (Ulga Podatkowa Teraz): Wpłaty na IKZE możesz odliczyć od podatku dochodowego (PIT). Dzięki temu co roku Urząd Skarbowy zwraca Ci część wpłaconych pieniędzy.
IKE (Brak Podatku Belki): Zyski wypracowane na IKE są zwolnione z 19% podatku od zysków kapitałowych (przy wypłacie po 60. roku życia).
PPE / PPK: Analizuję Twoje programy pracownicze i podpowiadam, czy warto w nich zostać.

Jak budujemy plan?

01 Analiza Luki

Wyliczamy, jakiej kwoty będzie Ci brakować do utrzymania obecnego standardu życia na emeryturze.

02 Wybór Konta

Decydujemy: IKE, IKZE czy inne rozwiązanie? Wybieramy instytucję, która oferuje niskie koszty zarządzania.

03 Strategia

Jeśli do emerytury masz 30 lat, możemy inwestować odważniej. Jeśli 5 lat – chronimy kapitał.

04 Realizacja

Uruchamiamy plan. Ty wpłacasz środki (nawet małe kwoty), a kapitał zaczyna pracować.

Częste pytania

Co się stanie z pieniędzmi, jeśli umrę przed emeryturą?

To kluczowa różnica względem ZUS. Środki zgromadzone na IKE/IKZE oraz w prywatnych planach inwestycyjnych są w pełni dziedziczone. Trafiają do osób, które wskażesz w umowie (uposażonych) lub do spadkobierców ustawowych.

Czy mogę wypłacić pieniądze wcześniej?

Tak, to są Twoje prywatne środki. W przypadku IKE/IKZE wcześniejsza wypłata wiąże się z utratą ulg podatkowych (np. konieczność zapłaty podatku Belki lub zwrotu ulgi z IKZE), ale pieniądze są dla Ciebie dostępne w każdej chwili.

Mam 45 lat. Czy nie jest za późno?

Nigdy nie jest za późno, choć im wcześniej zaczniesz, tym lżej dla portfela. Zaczynając później, musisz odkładać większe kwoty, ale nadal masz szansę zbudować solidny kapitał, który będzie dodatkiem do emerytury państwowej.

Planowanie Emerytury

Nie licz na ZUS. Zbuduj prywatny kapitał,
który zapewni Ci godne życie, gdy przestaniesz pracować.

Dlaczego musisz wziąć sprawy w swoje ręce?

Wykorzystaj ulgi podatkowe

Jak budujemy plan?

Częste pytania

Oblicz swoją lukę emerytalną